Какие операции привлекают внимание банков по рекомендации ЦБ?
Центробанк определил набор признаков, которые банки используют для оценки потенциально мошеннических операций при обращении за наличными и переводах.
Основные критерии (примерно девять пунктов)
- снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита;
- перевод самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму свыше 200 000 руб.;
- смена номера телефона, используемого для авторизации в интернет‑банке;
Помимо перечисленного Центробанк обращает внимание на нетипичное поведение клиента — например, снятие средств в необычное время суток, на нетипичную сумму или в непривычном для клиента месте.
Также подозрениями могут сопровождаться запросы на выдачу наличных способами, которыми клиент ранее не пользовался (например, через QR‑код), а также заметные изменения в активности телефонных разговоров за шесть часов до операции.
Дополнительные факторы, на которые обращают внимание банки: изменение характеристик устройства, с которого совершаются операции, наличие вредоносного ПО и пять и более отказов в выдаче наличных в течение одного календарного дня.
Эти критерии служат сигналами для банков и помогают выявлять потенциально мошеннические операции, но не означают автоматического обвинения клиента в противоправных действиях.
