Новый подход к резервированию
Банк России планирует с 1 октября 2027 года ввести для банков новую систему расчёта резервов по кредитам на строительство жилья. По словам директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, размер отчислений будет зависеть от фазы проекта и уровня сопутствующих рисков.
Цель изменения — чтобы резервы отражали реальное положение дел: текущее регулирование, по оценке регулятора, даёт слишком резкие переходы между «хорошими» и «плохими» проектами, тогда как ухудшение финансового состояния обычно происходит постепенно.
Четыре стадии проекта
- Инициация — согласование застройки, выдача бридж‑кредита.
- Проектирование — подготовительные и проектные работы до получения разрешения на строительство.
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
- Эксплуатация — период после ввода объектов в эксплуатацию.
Минимальные расчётные резервы по стадиям
Предлагаемые минимальные уровни резервирования: на первой стадии — 5%; на второй и третьей — по 0,1%; на четвёртой — 1,0%.
Если проект идёт по графику и согласования получают вовремя, резервы будут ниже нынешних уровней. В случае задержек, накопления земельного банка или плохих продаж резервные отчисления будут постепенно увеличиваться.
Такой подход позволяет дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые грамотно оценивают риски и отбирают устойчивые проекты, будут иметь меньшие требования к резервам.
Регулятор также подчеркнул необходимость достаточного капитала у банков и создания резервов в тех случаях, когда это требуется для защиты средств кредиторов и вкладчиков.
