Центральный банк сообщил о пересмотре макропруденциальных лимитов (МПЛ) на отдельные сегменты потребительского кредитования — в частности для необеспеченных потребительских ссуд без лимита кредитования, нецелевых потребкредитов под залог недвижимости и автокредитов. При этом значения макропруденциальных надбавок оставлены без изменений.
Что именно изменилось
- Ужесточены МПЛ для наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
- Повышены МПЛ для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автотранспортных средств, чтобы ограничить регулятивный арбитраж.
- МПЛ по ипотеке и размеры макронарубок (надбавок) для других сегментов не изменены.
Почему приняты меры
Решение последовало за ростом объёма необеспеченных потребкредитов на 2,8% во II квартале 2026 года, главным образом за счёт увеличения выдач наличных кредитов. Банк отмечает, что это во многом связано с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок в экономике.
Показатели проблемной задолженности
По оценке регулятора, доля проблемной задолженности в сегменте необеспеченных потребкредитов оставалась стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% по наличным кредитам, выданным в апреле 2026 года, и 2,4% по кредитным картам — в обоих сегментах снижение на 0,9 п.п. по сравнению с выдачами апреля 2025 года.
Риски и целевые ограничения
Банк России указывает на возможное ухудшение качества обслуживания займов при замедлении роста реальных доходов. Для ограничения накопления рисков ужесточены МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных кредитов, а также повышены лимиты по обеспеченным нецелевым займам.
Ипотека и автокредиты
Ограничения по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов остаётся высоким — доля просрочки 30+ дней на девятый месяц от выдачи составила 0,6% по выдачам октября 2025 года (снижение на 0,5 п.п. к октябрю 2024 года). По автокредитам доля проблемной задолженности составила 4,5% портфеля на 1 июля; накопленный макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля за вычетом резервов. Для ограничения роста закредитованности повышены лимиты для автокредитов заемщикам с ПДН свыше 50% и отдельно — свыше 80%.
Корпоративный сегмент и валютные кредиты
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой сохранена на уровне 100% (с марта). Банк оставил за собой возможность её дальнейшего повышения при росте рисков. Надбавки по валютным кредитам также не изменялись: долларизация портфеля во II квартале снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%, и сейчас нет необходимости стимулировать девальвацию кредитного портфеля, поскольку валютные займы в основном берут экспортеры с достаточной валютной выручкой.
Антициклическая надбавка и оценка сектора
Национальная антициклическая надбавка оставлена без изменений. Несмотря на ускорение темпов кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева регулятор не наблюдает и считает, что банковский сектор располагает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
